ISA 통장을 만들어야 하는 이유, 절세통장 추천 !!

 

아낄수 있는 세금은 아끼는것 

정당하게 !!

 

 

오늘은 ISA 통장에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

ISA : Individual Savings Account
개인종합자산관리계좌

 

절세를 통해 재산형성을 돕는 것을 목적으로 제도화한 상품의 하나

 

 

쉽게 생각하시면 세금을 절세해주는건데, 예를 들어보겠습니다.

계좌를 활용한 투자수익의 200만원*서민형 400 까지는 세금이 없다. 초과하는 부분은 9.9% 세율 적용.

[기존 일반 세율: 15.4%]

단, 중도 해지시에는 모두 뱉어내야한다. 

 

 

 

 

얼마나 좋은 조건인가요!?

추가로 ISA계좌의 특징을 설명해드리겠습니다.

ISA통장은 속칭 '만능통장'이라는 별명으로 불리고있습니다. 이유는 단순 예금/적금 가능, 주식, 펀드, 채권 등에 투자 가능.

투자시 발생하는 수익에대해 위에 설명한 것과 같이 세금 절세 .!!

 

또 다른 특징으로 의무가입기간 3년, 1년에 2천만원 3년에 6천만원까지 넣을수 있다.(24`에 한도 1억까지 늘어날 예정)

3년만기 후 한번에 세금을 납부하게 되는 것.

이게 어떤 의미냐면, 첫해에는 손실 200만원, 둘째 셋째해에는 400만원씩 수익을 거뒀다고 가정을 해보자.

3년간 총수익은 600만원. 3년 만기시 200만원 절세, 400만원에대한 9.9%이자를 내면 되겠다.

위와 같은 논리로 ISA는 투자를 하는 경우 특히 유리합니다.

기 과세체계에서는 금융상품별로 과세하고, 손실을 차감하지 않은 이익금액을 기준으로 15.4%(지방소득세 포함)

 

BUT

 

ISA를 활용하면 실제 순이익에 비례하여 비과세 내지는 합리적 수준의 세금만 부담하면 된다.

 

위에서 언급한 서민형 ISA계좌에대해서도 궁금할것입니다.

서민형 ISA계좌같은 경우는  총급여 5천만 원 또는 종합소득 3,500만 원 이하(무소득자 포함)의 대한민국 거주자이다)까지 비과세, 초과분은 15.4% 대신 9.9%(지방소득세 포함)의 세율로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA계좌 만기시 연금계좌로 이체가 가능하다. 이는 IRP에 추가로 납입이 가능하다는 이야기입니다.

연간1800까지 입금이 가능하다. 이로서 누릴 혜택으로는 1. 더 저렴한 세율을 적용 받을수 있다. 무슨이야기냐? 9.9프로가 아닌 연금으로 수급할경우 3프로대의 연금소득세로 부과된다는거.! (필자는 젊은 사람들에게 추천하고 싶지는 않습니다.)

2. 세액공제 혜택. 연간 ISA계좌에서 연금계좌로 이체한 만기금액 최대 300만원까지 추가 세액공제가 가능합니다.

(세액공제 비율은 당연히 연간소득에따라서 상이하니, 계산을 잘 해야한다.)

 

 

 

 

그러면 이제 정리해보자.

 

1. ISA용어

2. 만능통장의 절세효과

3. 서민형을 통한 절세효과 극대화

4. 중도해지시 일반세율 적용

5. 위험성이 있는(원금보장이되지 않는예금을 제외한 상품)투자시 절세 효과

6. 만기시 연금계좌로 송금가능(세액공제, 더 낮은 세율가능)

 

 

 

 

마지막으로 ISA 추천관련

 

ISA는 오랫동안 세금 혜택을 봐야 하기때문에, 해당 증권사가 얼마나 규모가 있고 탄탄하냐가 중요하겠습니다.

실시간으로 확인하실수 있게 링크를 걸어둘테니 꼭 비교해보시고 가입하시기 바랍니다.

 

 

https://portal.kfb.or.kr/compare/isa.php

전국은행연합회 소비자포털

 

 

 

 

 

헷갈릴수 있는 용어정리

 

1. ISA 국내용: 국내 주식, 펀드 ETF등 국내자산에 투자

2. IRA 미국 개인퇴직:  미국국민들 버전 ISA

3. IRP 개인연금저축: 55세 이후 연금으로 신청해 일정 금액 연금으로 수령 / 중도해지시 기 혜택받던 사항들 전부 뱉뱉